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    美聯儲加息,香港怎么辦
    2017-12-18 10:34:11?王迎暉?來源:經濟參考報  責任編輯:康曉青  

    14日凌晨,美聯儲一如預期宣布加息25個基點,聯邦基金基準利率將上升為1.25至1.5區間,并繼續強調循序漸進加息,維持未來兩年的利率預估不變。

    香港金融管理局隨即宣布跟隨美國加息,將基本利率上調25基點至1.75厘。從市場反應看,一切都像是復制今年6月15日凌晨美聯儲那次加息后的市場場景——股指下跌,樓市平靜,金管局提示風險。

    截至15日,香港恒生指數收于28848.11點,再度失守29000點關口。香港樓市反應平靜,銀行按揭貸款利率未見異常。

    當日,香港金管局一如既往地向市場提示風險。金管局總裁陳德霖表示,香港按揭利率不會長期處于低水平。目前1個月銀行同業拆借利率接近1厘,若明年初持續高企,銀行可能上調最優惠利率。他稱,置業涉及一筆大額貸款,供款期長達20年至30年,市民須承受買樓價格風險。

    雖然市場反應循規蹈矩,但從更深層次看,這一次美聯儲加息對香港資本市場的影響與6月份加息有所不同。主要表現在,此次美聯儲加息使得香港的銀行利率更真實地進入上升趨勢中。由于美聯儲明年加息三次的可能性較大,香港金融市場中的標志性利率,即最優惠利率雖不至于在年內提高,但隨著時間推移,明年緩慢上調將成為大概率事件。

    從香港金融機構分析師的觀點看,他們對香港市場利率處于上升趨勢沒有異議,只是在利率調升的條件和時點上看法有所不同。

    中銀香港投資管理總經理兼投資主管陳少平表示,由于新股集資活動、年底流動性趨緊以及銀行業新流動性要求,今年港元同業拆借利率上升不少,一個月港元拆借利率由5月時的0.35厘上升至近日的1.08厘。目前最優惠利率與一個月港元拆借利率利差約400基點,相信兩者利差要收窄至300基點才會考慮調升最優惠利率。

    經絡按揭轉介市場總監劉圓圓表示,美國加息加上美國稅改,使得香港有資金外流壓力,而香港銀行體系結余由2015年10月的4263億港元,降至目前接近1800億港元,顯示資金正在流出。預期在聯匯制度下,香港加息難以避免,最快明年上半年調整最優惠利率。

    恒生銀行經濟研究部主管兼首席經濟師薛俊升認為,明年下半年香港銀行加息的機會高于明年上半年。他表示,銀行具體加息的時間要看何時港元回落至7.85,以及銀行體系總結余下降至數百、甚至數十億港元,屆時,香港的銀行才會有較大誘因提高港元利率以爭取存款。

    恒生私人銀行及信托服務主管陸庭龍指出,香港加息都是由短線利率帶動,但現在情況是除了一個月港元拆借利率上升至超過1厘外,隔夜拆借利率還沒有觸及警戒線,似乎仍然有空間讓香港再拖延一段時間才加息。如果美聯儲明年繼續加息步伐,香港加息時間應該是上半年。

    高盛表示,各種跡象顯示香港銀行已接近重訂銀行資產即貸款價格的周期,包括銀團貸款、住宅按揭貸款及財資市場資產。一旦上調最優惠利率,將會是銀行正式發出信號,表示想重訂貸款價格。

    渣打則提出有條件加息的觀點。渣打香港大中華及北亞洲地區金融市場主管陳銘僑說,香港暫無調升最優惠利率壓力,除非有特殊情況發生令資金流向改變,如金管局增發外匯基金票據、美國加息步伐緩慢鼓勵更多企業發債以及內地企業境外發債。

    瑞信大中華股票研究部主管謝琳認為,香港銀行業同業拆借利率仍然未見頂,對香港房價和地產股都會構成風險。香港大約八成房貸按揭也是基于香港銀行同業拆息,如果銀行同業拆息明顯抽升,對購房者的負擔能力肯定會有負面影響,所以對樓價及已上市的地產發展商的估價會有負面影響。(王迎暉)

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