中新網(wǎng)4月2日電 據(jù)香港文匯網(wǎng)報(bào)道，為鼓勵(lì)市民及早為退休做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，香港自愿醫(yī)保、強(qiáng)積金(MPF)自愿性供款，及延期年金的扣稅措施，1日正式生效。貝萊德的調(diào)查顯示，超過75%的香港受訪者表示，已開始為退休作儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，比例較世界其他地區(qū)高，并有信心實(shí)現(xiàn)理想退休生活目標(biāo)。

財(cái)務(wù)計(jì)劃宜兼顧長(zhǎng)短期需要

根據(jù)貝萊德最新發(fā)表的《2018年環(huán)球投資者取向調(diào)查》顯示，雖然香港受訪者退休儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備率較高，但66%受訪者仍然擔(dān)憂積蓄不足以應(yīng)對(duì)退休生活，以及有45%受訪者對(duì)退休后如何管理財(cái)產(chǎn)感到擔(dān)憂。

調(diào)查又顯示，香港人的退休金來源，有46%表示是來自個(gè)人儲(chǔ)蓄，36%是來自私人養(yǎng)老金或退休計(jì)劃，24%則來自強(qiáng)積金自愿供款；退休后，有63%港人希望通過繼續(xù)投資作為資金來源，49%受訪者表示會(huì)投資于定息收益產(chǎn)品來主動(dòng)管理退休投資，但8%受訪者表示會(huì)委托理財(cái)顧問代為管理退休投資。

調(diào)查反映，港人仍較相信單靠自身的儲(chǔ)蓄，以及退休后的投資去應(yīng)對(duì)退休后的生活開支。

不過，由于儲(chǔ)蓄并不會(huì)自動(dòng)增值，以及個(gè)人的投資知識(shí)所限，要在退休后通過投資在風(fēng)險(xiǎn)較高的市場(chǎng)來增值財(cái)富并不容易，因此才有較多人擔(dān)憂積蓄不足以應(yīng)對(duì)退休生活，以及對(duì)退休后如何管理財(cái)產(chǎn)感到擔(dān)憂。

貝萊德的調(diào)查建議，市民不妨考慮咨詢專業(yè)理財(cái)顧問，協(xié)助了解及實(shí)現(xiàn)理想退休生活的目標(biāo)，并制定兼顧長(zhǎng)短期需要的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

讓部分收入長(zhǎng)時(shí)間滾存

特區(qū)政府推出的退休計(jì)劃稅務(wù)優(yōu)惠，希望港人通過退稅的誘因，令港人將更多收入及早投放于強(qiáng)積金及年金中，讓資金能有長(zhǎng)時(shí)間的滾存，勝過單純的儲(chǔ)蓄。同時(shí)也為退休后的潛在龐大醫(yī)療開支，加入“自愿醫(yī)保計(jì)劃”，讓市民可更容易購(gòu)買住院保險(xiǎn)，及提高這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量。

港府于《財(cái)政預(yù)算案》中提出允許延期年金產(chǎn)品供款、強(qiáng)積金自愿供款可扣稅，根據(jù)特區(qū)政府最新公布，扣稅措施預(yù)計(jì)于2019至2020財(cái)年實(shí)施，最高扣稅額為6萬元(港幣，下同)。

另外，特區(qū)政府原意是通過推出醫(yī)保計(jì)劃，立法強(qiáng)制保險(xiǎn)公司提供受規(guī)管的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，將有能力的市民分流至私營(yíng)醫(yī)療市場(chǎng)，減輕現(xiàn)在公營(yíng)醫(yī)療體系的壓力。

計(jì)劃要求保險(xiǎn)公司提供的保單，必須符合12項(xiàng)最低要求，包括保證終身續(xù)保、必定承保、附加保費(fèi)率設(shè)有上限等，而特區(qū)政府則會(huì)為計(jì)劃提供資助，包括提供退稅等方式，每年可作稅務(wù)扣減的保費(fèi)上限為每名受保人8000元，以吸引市民參與計(jì)劃。